Банковские вклады или как сохранить свои деньги.

На днях мне позвонили из одного банка, где у меня имеется депозит, из Московского Кредитного Банка и вежливо попросили забрать свой вклад, аргументируя это тем, что они закрывают свой филиал в моём городе. Этот звонок заставил меня задуматься над тем, что тяжёлое экономическое бремя не щадит никого и том, как получше сохранить кровно заработанные.

С одной стороны, что может быть проще, — выбрать банк и доверить ему свои деньги на хранение под проценты. А с другой не так то это и просто, найти надёжный банк и предлагающий выгодные проценты одновременно. Банков тысячи и сегодня каждый второй предлагает огромные проценты.

647.jpg

Сейчас многие пользуются услугами банков. Это неизбежно. Но выгодно ли нам такое сотрудничество? Может пора переложить свои деньги в другой банк или вообще отказаться от такого сотрудничества.

Время нынче непростое, банки то и дело разоряются, но есть среди них и надёжные, в которых можно хранить свои сбережения почти со 100% уверенностью, с них-то и начнём.

124.jpg

В первую очередь это крупные государственные банки: Центральный банк Российской Федерации и его главный инструмент всем известный СБЕРБАНК. Если хотите иметь надёжного защитника своих сбережений, вообще не гонитесь за процентами, любите поболтать со старушками, постоять в длинной очереди, ощущая на себе наглый взгляд кассирши, которая всегда делает Вам великое одолжение, когда обслуживает Вас, обожаете неудобное расписание, медленные переводы и процедуры выдачи денег, тогда ЭТО ТО, ЧТО ВАМ НУЖНО!

Но если Вы пафосный сноб, посмевший питать к себе немножко уважения, хотите чтобы Вам хотя бы не хамили, уважаете своё время и деньги, тогда лучше воспользоваться клиентоориентированным коммерческим банком входящий в систему страхования вкладов.

i25.jpg

Для справки, с начала 2008г. вклады до 100 000 рублей, сделанные в банках, входящих в Систему страхования вкладов, застрахованы полностью, а дальше действует регрессивная шкала. Она предусматривает возврат 90 % средств, но так, чтобы в совокупности размер выплат «в одни руки» не превысил 700 000 рублей.

А с 01.10.2008 будет производится 100 % возмещение по вкладам, не превышающим 700 000 рублей.

То есть за суммы не более 700 000 рублей особо можно не беспокоиться, если банк входит в ССВ. Таких банков много. Но лучше довериться банкам обслуживающим крупные промышленные предприятия. Такие банки надёжнее обычных, правительство не заинтересованно в разорении крупнейших корпораций, так как они приносят основной доход гос. казне, соответственно, оно будет всячески их поддерживать и стимулировать, и банки, обслуживающие корпорации тоже будут оставаться на плаву. Это такие банки как УРАЛСИБ, ГАЗПРОМБАНК, ПРОМСВЯЗЬБАНК…

Но не совсем определённое состояние банковской системы, не даёт определиться с вкладами, ставка рефинансирования скачет постоянно, только за этот год она изменилась три раза:

— До апреля 2009 было 13%;
— В апреле поставили 12,5%;
— В мае 12%;
— В июне 11,5%.

Сейчас объясню, для чего она вообще нужна, эта ставка рефинансирования. Предположим, Вы решили положить в банк 100 000 рублей, под 15% в год. А ставка рефинансирования, установленная ЦБ, равна 11,5%, это означает, что все вклады выше назначенной ставки облагаются налогом в 35% на всю ту сумму с процентов, которую Вы должны получить свыше 11,5%, в нашем случае это 3,5% (15%-11,5%).

Вложили 100 000 рублей. В конце года получили 115 000 руб., 15%, которые у нас наросли – это 15 000 руб., налогом облагаться из них будут 3500 руб. (те самые 3,5%, что выше ставки 11,5%) и налог этот аж 35 % от 3500 руб., и равен он 1225 рублям. Ниже приведу всю схему подсчёта налога от прибыли полученной с процентов:

Было: 100 000
+ 15% (15 000)
Стало: 115 000
— 35% от (15 000 -11 500 = 3500)
= 1225 (15%-11,5%=3,5%) (от 3,5% минус 35%)
Итог: 113 775 (115 000 — 1225)

ЭТО не считая банковской комиссии и доп. налогов, которые могут отнять до 1,5% от итоговой суммы, что останется в конце, а 112 000 рублей с хвостиком, отнимите от этого проценты годовой инфляции (15-20%) и вообще в минус уйдёте (92 000 — 97 000 от начальных 100 000).

Вот такая вот жестокая арифметика. Эту тему скоро продолжим. А пока давайте обсудим способы выхода из сложившейся ситуации. Буду Вам признателен, если Вы поделитесь с нами в комментариях о том, как и что Вы думаете по этой теме, какими вкладами предпочитаете, какими банками пользуетесь и что Вы порекомендуете.

назад вперёд
  • 02 июля 2009

Для полноценной работы шаблона необходимо включить плагин Advanced Custom Fields в настройках